2025年11月の高市政権発足以降、経済環境は大きく変わりつつあります。
特に2025年12月の利上げ決定を受け、「これから家を建てる人」「既に借りている人」の双方に不安が広がっています。
2026年2月からは第2次高市内閣として政権運営を進めています。
高市政権の政策下で、私たちはどのように住宅ローンと向き合うべきか、具体的な備えを整理します。
新政権下の金利動向をどう捉えるか
積極財政がもたらす「金利のある世界」への転換
高市政権は景気刺激のために積極的な支出を行っていますが、これは裏を返せば、国債発行の増加による長期金利の上昇を招きやすい環境です。
実際に2026年に入り、固定金利は目に見えて上昇し始めています。
もはや「超低金利が永遠に続く」という前提でのローン計画は見直すべき時期に来ています。
日銀利上げの余波と2026年の変動金利
2025年12月に日銀が政策金利を0.75%まで引き上げたことは、変動金利利用者にとって大きな転換点となりました。
多くの金融機関が、変動金利の基準となる短期プライムレートの引き上げを検討しています。
低金利のメリットを享受しつつも、返済額が増えるシナリオを現実的に想定しておく必要があります。
インフレと生活コストのバランス
「給料が上がる経済」を目指す政権方針は心強いものですが、現実は食料品やエネルギー価格の高騰が先行しています。
住宅ローンの返済計画を立てる際は、金利だけでなく、物価上昇によって「生活費そのものが底上げされる」リスクも加味して、余裕を持った予算組みをすることが不可欠です。
今からできる金利上昇リスクへの3つの処方箋
「返済比率」の再点検で家計にバッファを
金利上昇に強い家計を作る基本は、年収に対する年間返済額（返済比率）を抑えることです。今の金利基準で限界まで借りるのではなく、仮に金利が1%程度上昇しても返済比率が20〜25%に収まるような、ゆとりある借入額の設定を推奨します。
「繰り上げ返済」と「借り換え」のタイミングを見極める
2025年末の利上げを受け、借り換え相談件数が急増しています。
特に住宅ローン控除の期間が終わるタイミングの方は、金利がさらに上がる前に固定金利へ切り替える、あるいは手元資金を繰り上げ返済に回して元金を減らすといった「攻めの見直し」を考える方も多いようです。
しかし、すでに金利が上がってしまっている現在では、数年前に良い条件で借りたばかりの方が借り換えを検討しても、金利負担軽減のメリットが得ることは難しいでしょう
「教育費・老後資金」との同時並行シミュレーション
住宅ローンは20年、30年と続く長距離走です。
2026年以降の金利動向が不透明な今こそ、子供の進学や老後資金の確保など、ライフイベントごとのキャッシュフローを再確認しましょう。
金利変動という「外部要因」に振り回されないよう、家計の耐久力を高めることが最大の防御となります。
まとめ
高市政権による積極財政と日銀の政策転換が重なる2026年は、金利の転換点となります。
固定金利の上昇や変動金利の底上げを前提に、無理のない返済比率の維持と、状況に応じた柔軟な見直しが、賢い住宅ローン利用者の条件となります。
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